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                                                                                                                                                        磊山保经:风险不断 保险也要风险控管

                                                                                                                                                        来源:未知       编辑:admin
                                                                                                                                                        2020-04-28 04:46

                                                                                                                                                        经济日报 /

                                                                                                                                                        记者陈怡慈/即时报导

                                                                                                                                                        磊山保经资深副总张志强。磊山保经/提供

                                                                                                                                                        2002年SARS、2009年H1N1、2012年MERS、2014年伊波拉病毒、2020年新冠肺炎病毒,现今病毒不断强势袭来,疾病风险接踵而来,投资的选择标又趋向多元化,伴之而来的投资不确定性亦随之放大,再加上近期定存利率首次跌破1%情况下,民众该如何追求在抗通膨及投报稳定中间取得平衡点?

                                                                                                                                                        擅长协助客户做资产保全、资产配置、税务规画、退休规画的磊山保经资深副总张志强指出,大额负债族可透过高杠杆保险来保证20年时间的价值,才能在风险发生时,保全房屋与资产,避免生活过大改变,把爱继续留下来照顾家人。

                                                                                                                                                        而且,其20年后的解约金,又可选择继续增值至65岁当作日后退休金使用,亦或可选择让寿险持续增值后继续传承给予后代。

                                                                                                                                                        磊山保经资深副总张志强。磊山保经/提供

                                                                                                                                                        2020年台湾资诚会计事务所与中国信托针对台湾3000万资产以上之高端客群做了一份财富调研报告,其报告指出,台湾高端客户最重视的理财课题依序是财富保值、财富增值、财富传承等。

                                                                                                                                                        家族财富传承常使用的方式有成立闭锁型公司、家族信托、大额保单、遗嘱、基金会等方式,但台湾高资产客户则最喜爱透过高杠杆大额保单来做财富保值及家族财富传承。

                                                                                                                                                        张志强认为,当要保人与受益人非属同一人之人寿保险及年金保险给付,死亡给付每一申报户全年合计在3330万元以下予以免计,加上身故理赔金取得时间快速,保险受益人及金额可按要保人期望之方式指定分配,不受特留份及民法遗产分配继承顺序规定。

                                                                                                                                                        此举可随时变更受益人,在财富移转中具有相当程度的控制力,此法能大大降低失去控制权风险跟遗产纠纷,并透过高杠杆寿险保单加上专业投资经理人管理分红绩效下,又能同时达成资产配置、资产保全、资产分配等,让家庭资产得以永保安康,用爱的规画让往后子孙可以在经济基础上赢在起跑点。

                                                                                                                                                        现今经济环境黑天鹅讯息不断,甚至可达一月数变之态,寿险与理财投资上如何能正确避免风险,而不让原有生活产生剧变,且又能对家庭甚至家族的未来有所期待,并在保值、增值、传承三大规画中,保全家庭或家族资产,或许对目前甚至未来的经济环境来说,参考高杠杆型寿险规画将是不错的选择。

                                                                                                                                                        把Money省下来!2020聪明报税全攻略

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